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51信用卡联手百信银行,共同探索“开放银行+新消费生态”

王美文
2019-05-09 · 10:17
[ 亿欧导读 ] 51信用卡的优势在于,长期积累的信用卡客户优质流量,百信银行的优势在于开放的态度、资金、牌照场景等。双方深度合作将打通51信用卡的流量优势与百信银行的开放能力,实现业务优势的互补,进一步为用户带来更加便捷高效的金融服务。
,消费金融,金融科技,人工智能,大数据

作者:王美文,图片来自“亿欧图库”

中国银行业正处于转型关键时期,“开放银行”已经成为当下商业银行普遍关注的焦点。通过与金融科技公司的合作,商业银行可以加速驶入创新发展的快车道,甚至还能建立起竞争壁垒。

原来的五大行“中、农、工、建、交”以及兴业银行、华夏银行等股份制银行均已与BATJ等金融科技巨头开展合作,合作双方基于科技巨头们大数据、云计算、人工智能等技术优势与银行的牌照、资金、场景等优势互补,实现协同发展。

亿欧金融5月8日消息,51信用卡与百信银行达成了全面战略合作。双方将聚焦智能风控和大数据应用,在消费金融、信用支付、存管托管、金融科技等多业务领域展开合作,为用户提供全方位、个性化、安全便捷的综合金融服务。

探索“开放银行+新消费生态”模式

我国经济正从高速度增长向高质量增长的转变,从投资驱动向消费驱动的转变,消费已经成为经济增长重要动力之一,也刺激消费金融的迅猛发展。在这样的机遇窗口下,百信银行与51信用卡达成战略合作,将发挥双方各自优势,以消费金融为切入点,依托金融科技,探索“开放银行+新消费生态”实践,实现用户价值的最大化,让金融服务更懂用户、更智能、更普惠。”百信银行行长李如东表示。

亿欧金融认为,此次51信用卡与百信银行合作,共有两个亮点。

首先,从科技上来看,51信用卡自2012年成立以来就开始深耕大数据、人工智能等金融科技前沿技术,并在大数据挖掘、智能风控、反欺诈、精准营销等方面取得了技术进步。

在2018年51信用卡自主研发并上线了全生命周期营销解决方案“费马”和风控大数据AI解决方案“光锥”,较大程度上降低平台获客成本、优化产品体验、提高风控水平。

百信银行作为国内首家独立法人直销银行,是国内开放银行、智能银行的典型代表,不论是技术还是场景,都具有行业领先实力。

这两家以科技为核心的头部机构达成合作,不仅有利于双方在技术上的更新迭代,而且也对国内金融科技的发展带来了推动作用。

其次是从双方优势互补上看,经过7年时间的发展,51信用卡服务了超过1亿信用卡用户,管理信用卡数量超过1.23亿张,累计促成的信用卡及其他账单的还款额超过3500亿,这些数字随着信用卡市场规模的扩大而不断增加。

而百信银行作为一家原生性开放银行,在成立之初就确立了“Online+Offline”、“Business+Banking”的发展路线,相继落地电商、内容、租房、出行、新消费、产业互联网等六类场景合作,成立一年多以来,已经连接80+场景合作方,服务用户数超过1800万。

51信用卡的优势在于长期积累的信用卡客户优质流量,百信银行的优势在于开放的态度、资金、牌照场景等。双方的深度合作将打通51信用卡的流量优势与百信银行的开放能力,实现业务优势的互补,进一步为用户带来更加便捷高效的金融服务。

发布“T+”计划,打造B端与C端“连接器”

值得关注的是,51信用卡在达成本次合作的同时还正式对外发布了以“Technology”、“Target”、“Together”为要素的“T+”计划,继续扩大合作银行数量并拓宽合作范围。

“过去一段时间里面‘T+’计划其实已经有了非常多的合作伙伴,包括股份制银行、区域性银行、全国性的国有银行,合作范围包括联名卡业务、发卡业务、借贷撮合服务等。”51信用卡副总裁杨宇智表示。

亿欧金融了解到,除了百信银行外,目前光大银行、渤海银行、中原银行、招商银行、中信银行等都是51信用卡的合作伙伴。

其中,51信用卡与光大银行于2018年12月27日正式达成战略合作,双方共同推出联名卡,并在云缴费、金融科技、金融服务、大数据风控等领域展开深入合作

其中,生活缴费移动产品云缴费的打通,不单拓宽了51信用卡的业务,而且也能帮助光大银行触达更多精准用户。

2019年4月19日,51信用卡与中原银行达成战略合作,双方就联名卡业务、金融科技等方面展开深入合作。

具体而言,基于中原银行的区域性下沉能力及对金融产品的把控能力和51信用卡庞大的用户体量及金融科技服务能力,双方共同推出了联名卡产品,同时也在智能风控、大数据技术等层面也达成了深度合作。

未来,依托“T+”计划,51信用卡将覆盖更多全国性银行和实力强劲的区域性银行,并从传统银行拓展到互联网银行;同时还将提升其与银行的合作深度和丰富度,以便为用户提供更多元化的金融服务。

随着“T+”计划落地,51信用卡也将借助合作银行的渠道能力和客户资源,通过服务下沉获得更多潜在用户,大幅拓展公司的金融服务半径,加快生态圈升级并提高自身盈利能力。

截至2018年底,51信用卡已先后深度合作了24家银行,包括国有大行、商业银行、城商行等,同时,合作范围也从线上发卡延展到金融科技综合服务领域。

亿欧金融认为,在开放银行的大趋势下,商业银行纷纷布局基于金融科技的创新业务模式,但由于资金、技术、业务风险等限制,一些中小银行往往难以完全实现单兵作战。因此以蚂蚁金服、京东数科、51信用卡为代表的金融科技巨头正逐渐成为中小银行与用户之间的“连接器”,合作双方基于科技、场景、资金、流量等实现优势互补,在这个过程中,金融科技公司帮助银行实现金融服务场景化和普惠化变革,并实现商业生态场景的金融赋能。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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  • 柳文龙
  • 2019-05-11 · 23:25
  • 互联网下沉联盟发布的《下沉互联网独角兽研究报告》解析了三四五线城市十个细分行业独角兽的案例。互联网下沉联盟柳文龙表示:“下沉市场人口超10亿,互联网蓝海市场大于一二线城市,是未来三年互联网发展的重要方向。连尚网络、拼多多、趣头条、连尚文学等下沉互联网独角兽们的发展已经引起了阿里巴巴、阅文集团、头条等巨头们的高度关注。

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