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支付宝联手信美相互推出“相互保”,引入区块链保障透明公正

隗樊 Iris
2018-10-16 · 19:11
[ 亿欧导读 ] 在健康保障领域,社保主要覆盖基础保障,商业保险价格相对较高,不少需要保障的工薪族、普罗大众对保险缺乏了解,而相互保险通过共摊风险的方式或打开大众对保险的认知。
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作者:隗樊 Iris,图片来自“东方IC”

10月16日,蚂蚁保险信美相互联手面向蚂蚁会员推出“相互保”,该产品面向芝麻分650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下),无需交费即可加入,获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障,在他人患病产生赔付时参与费用分摊,自身患病则可一次性领取保障金。

0元加入先享保障,随时可退出

对于其付费机制,“相互保”相关负责人方勇介绍,与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先行支付固定保费不同,“相互保”服务根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊。

根据规则,每月两次公示、两次分摊。在公示日,期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下,给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金,加上规定的10%管理费,会在分摊日由所有用户均摊。钱花在哪里,每个参与者需要分摊多少钱,完全公开透明。如果不愿意继续分摊,用户在完成公示分摊后,选择随时退出。

方勇表示,均摊实际金额视每期公示的实际情况而定。但单一出险案例中,每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。

至于患病可以拿到多少钱,则要看用户初次确诊重疾时的年龄:不满四十岁,赔付金额为30万,超过四十岁,则为10万。确诊患病,只需手机拍照上传相关凭证,公示无异议后就能一次性拿到保障金。

加入相互保流程.jpeg

相互保投保逻辑.jpg

引入区块链技术,大病互助保障透明公正

此前在一些互联网互助产品中,也采用了风险共担的机制,“相互保”信美方面总负责人曾卓向亿欧介绍,“相互保”所采用的互助共济的形式本质上和网络互助有很大的不同。

他解释:“支撑‘相互保’的是经过向银保监会备案通过的保险产品,信美相互拥有国内首家相互制寿险牌照,接受银保监会的指导和监管,能够长期稳健运营”。此外,据了解,相互保的一次性全额赔付也与网络互助“收到多少、给付多少”政策不同。

对于“互助共济”的运营模式而言,如何保障透明公正最为关键。“相互保”引入了两大措施:一是设立公示制度,接受全体成员监督;二是引入了区块链技术,保障信息不可篡改。

互联网思维助力保险回归本源

数据显示,癌症治疗平均费用为50-60万,全国因病返贫占贫困人口42%以上,而2017年我国健康险的市场渗透率仅为9.1%。在健康保障领域,社保主要覆盖基础保障,而商业保险价格又相对较高,不少需要保障的工薪族、普罗大众对保险缺乏了解,“相互保”或打开更多大众对保险的认知。

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭表示:“让用户以最低的成本享受到更好的保障,是我们推出相互保的初衷,同时利用互联网思维、技术搭建一个普惠、透明、便捷的平台,让保险回归本源。”

信美相互董事长杨帆也表示,如何在保险机构与消费者间建立信任一直是保险行业的挑战。让用户相互守望、彼此帮助也是相互保险的使命。

在业内人士看来,“相互保”也对基础保障形成了有益补充。中央财经大学保险学院院长李晓林认为:“相互保险没有股东,与消费者利益高度一致,建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标,结合互联网技术、高效运营,可以让更多人避免因病致贫、因病返贫,推动健康中国顺利实现。”

除了“相互保”外,此前蚂蚁金服也与信美相互推出面向0-18岁人群的健康保障“宝贝守护计划”,并创新争议解决机制“赔审团”,将理赔话语权交给大众,改变了以往保险公司“说了算”的理赔现状,实现了少儿重疾保障的普惠。蚂蚁金服方面表示,后续相互保障及宝贝守护计划机制成熟后,或将进一步扩大服务人群。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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