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独特又重要,保险中介冲刺“流量为王”时代

马向东
2017-10-26 · 11:40
[ 亿欧导读 ] 最近,保险市场很是热闹,继腾讯进入保险界后,百度也开始在保险领域布局。那么,具有独特又重要价值的保险中介是否正在冲刺“流量为王”时代?
保险,互联网保险,百度,京东,支付宝

文章来源于:马向东,图片来自“123rf.com.cn”

以腾讯为控股股东的微民保险代理有限公司于近日获得保监会批准,即将经营代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔以及保监会批准的其他业务。这是继今年9月蚂蚁金服获批保险中介牌照后,又一家互联网巨头进入保险中介市场,必将带给保险中介市场强烈的冲击力和巨大的格局变化。

保险中介是互联网保险的重要组成部分

互联网平台的基因就是获取流量及流量变现,在很多的流量变现方式中,金融业这种方式能将客户价值最大化利用。作为金融业之一的保险,自然会吸引阿里巴巴、百度京东、腾讯等互联网巨头纷纷进行互联网保险布局。

支付宝、百度、京东等互联网平台主要以保险超市的模式与多家保险公司合作运营,尤其蚂蚁金服不但在支付宝上提供保险产品,还通过搭建平台与技术合作深度参与保险业,推出了“定损宝”、“车险分”等,并陆续收购国泰产险,与中国太平、太平人寿等公司联合成立阿里健康。众安在线则通过场景化设置进行保险产品的开发和供给,目前形成了产品定制、动态定价,销售场景、自动理赔四种核心功能,还连接了180多家不同系统的企业开展合作。

腾讯曾在2013年作为股东之一参与设立众安在线,并且持有香港互联网保险公司英杰人寿(专注数字保险服务)20%的股权。值得关注的是,作为互联网巨头之一的腾讯,拥有8亿微信用户,这么庞大的微信资源如果开放给微民保险代理有限公司,足可以使其成为互联网保险同业及各保险公司谁都不能轻视的平台。

而微民保险代理有限公司以什么方式进入互联网保险市场,怎样开展代理业务,如何满足和引导庞大微信用户群的保险需求,必将对保险中介行业产生巨大的影响。互联网巨头纷纷加入保险中介,体现出保险中介是互联网保险的重要组成部分。

保险中介具有独特又重要的价值

互联网巨头之所以看重保险中介行业,是因为保险中介具有独特又重要的价值。

一、保险中介有很好的发展前景

保险中介是市场经济和开放经济的产物,是伴随开放的市场竞争发展起来的。保险业越发达的国家,保险中介越壮大。2016年,我国保险业共实现原保险保费收入3.10万亿元,同比增长27.50%。其中,保险专业中介机构实现业务收入450.65亿元,比2015年增长26.37%;另外,全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入1509.82亿元。2017年上半年,我国保险业共实现原保险保费收入23140.15亿元,同比增长23.00%。其中,保险专业中介机构实现业务收入84.36亿元;全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入694.22亿元。

保险中介在保险业中发挥着独特又重要的作用,特别是在一些单一业务量较小、业务面较广的分散性险种上有着独特的优势。保险中介的不断成长壮大,在保险业乃至整个金融业中都具有举足轻重的地位。目前,保险中介市场正加快对外开放,促进保险领域产销分离,带动保险行业走精细化、集约化发展道路,其发展前景非常可观。

二、保险中介距保险消费者最近

在保险领域里,保险中介之所以长期存在,并不断发展壮大,就在于其的分工和专业化,更在于许许多多保险消费者的需要。保险中介与保险消费者最接近,最能感触保险业价值链需求端的变化,能为保险消费者提供最人性化、低成本、适用的保险服务。而保险消费者需要保险中介的专业化风险管理,需要线下专业的中介服务。

三、保险中介驱动专业化分工趋势

大而全的销售模式,不但消耗了保险公司大量的资源,也束缚其集约化经营发展。而保险中介的发展,驱动着保险市场专业化分工趋势。专业化分工有利于细化渠道经营,拥有渠道的保险中介话语权就强。

四、传统保险中介积极触网

随着“互联网+保险”的迅速发展,使保险业发生了深刻变化,这不但影响到保险公司,也影响到保险中介领域。在这种背景下,传统保险中介必须顺应形势进行变革,才能更好谋求发展。许多保险中介公司、专业中介、公估公司等快速跟上“流量为王”的互联网时代,积极触网,通过线上、线下的融合,不断做大做强中介业务,并发挥网络在渠道风险管控中的作用。

互联网保险中介平台对保险中介的促进作用

一、给保险中介领域注入变革动力

互联网巨头加入保险中介,给这一领域注入了强大的变革动力,必将促进保险中介主体加快发展方式的转变,使整个保险中介业务大幅提升。互联网保险中介平台能够紧密连接用户进行价值创造,并能够以创新引领保险中介快速扩大市场规模,在促进市场规模扩大的同时进一步促进分工,带动传统保险中介实现技术更新,推动保险中介市场发展。保险中介行业在互联网保险中介平台的作用下,将更充满活力,不断满足现代保险业发展的需要。

二、突破传统的“获客”思维和做法

长期以来,保险中介的发展一直停留在获取客户的传统思维上。互联网保险中介平台将突破这种思维,向很多与保险核心业务相关的领域开拓发展,例如车险、产险、房屋险、寿险养老金、理赔管理、大数据分析等。

三、提高保险中介效率

互联网保险中介平台不仅是线上卖保险,还要促进线下的保险中介互联网化;不仅加快提升销售过程的专业化水平,还要提升包括前、中、后端总体性的整个保险中介平台专业建设的水平。互联网保险中介平台可以方便、快捷、充分满足保险消费者缺乏的保险专业知识,充分帮助保险消费者获得最适合自身需要的保险商品,推动保险中介行业的展业、检验等工作向“专业高效”发展,助力提高保险中介效率。

四、推进保险中介场景化建设

互联网保险中介平台要构建的是保险交易场景,这与构建互联网平台场景不同。在当前新的消费时代,主要的不再是个体人情,而是走向专业。保险中介这一专业平台,需要更好地发挥专业价值。互联网保险中介平台不只是做好短期险,也不只是朝着碎片化努力,而是更致力于保险交易场景化建设,促进专业保险的价值体现。

五、实现产品的精细定价

保险中介的核心价值之一是“定价”,互联网保险中介平台可以运用大数据,准确识别个体风险,提升针对个体的差异化定价能力,实现产品的精细定价。

六、改进业务发展模式和盈利模式

目前,大部分保险中介的业务发展和盈利状况不太理想。互联网保险中介平台具有大数据优势,在其聚焦的领域有相当体量的大数据沉淀,可以使保险产品更精准触达目标用户,加之还有丰富的保险消费场景,从而使业务收入迅速上涨。这将助推保险中介行业的经营活动和风险管理等方面的科技进步,提升专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能,从而有效改进业务发展模式和盈利模式。

七、助力将保险中介行业提升到更高层次

互联网保险中介平台的创新作用,将推进保险中介行业的市场化、规范化、职业化、国际化进程,促进保险中介更成熟更活跃,以更好的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉实现健康快速发展。使保险中介更符合现代企业制度要求,突出职业化特征,从经营规则、经营理念、经营方式各方面与国际接轨,取胜于未来更激烈更高层次的市场竞争。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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