慢钱CEO范里浪:财富管理将走向“良币驱逐劣币”

2017-08-09 · 14:56
[ 亿欧导读 ] 在金融科技的冲击和互联网的渗透下,传统的财富管理企业焦虑地走向转型;理财师是互联网财富管理的核心;资产荒其实是一个伪命题。
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导 语:近日,《2017互联网财富管理(行业)白皮书》的发布,再次引起了行业对于互联网财富管理的关注。在金融科技的冲击和互联网的渗透下,传统的财富管理企业焦虑地走向转型,包控行业巨头诺亚财富等也在纷纷孵化新的项目。垂直领域“互联网+财富管理”的风口是否来了?看看行业内人士怎么说……


“慢慢来,比较快。”

略带中国传统的处世哲学意味,范里浪在被访过程中不断提到这句话。这是他在经历跌宕起伏的人生后坚守的人生信条,也是他创办慢钱的初衷。

创办慢钱缘于“底线”和“坚守”

2000年毕业那年,范里浪通过房产投资迅速赚到人生中的第一个100万。这对于一个初出茅庐的职场新人,是福也是祸。欣喜之余,便掉进了朋友的“坑”——拿全部身家做了汽车经销商,然而,结果没有朋友所说的丰厚的利润回报,只有朋友”跑路“的消息。

一念之间,从百万富翁到一无所有。

俗话说“财不入急门”。或许,对于一个20出头的年轻人来说,赚“快钱”的教训有点儿惨烈,于是有了今天的“慢钱”,意在传递安全、稳健的投资理念。

根据BCG的研究,2016年,中国高净值家庭(其家庭可投资金融资产超过约600万元人民币)数量已达到210万,其可投资金融资产总量达到54万亿元。

如果以互联网理财普及率34%的水平粗略估算,线上财富管理的潜在市场规模高达18万亿元,预计到2021年将达37万亿元。

正是看到了互联网财富管理的巨大市场,2014年,范里浪带领的慢钱从一个类似诺亚财富、恒天的传统财富管理机构,全面转向互联网+财富管理模式。

传统财富管理为何转向“互联网+“模式?

根据波士顿咨询公司的研究,2007年-2016年,中国个人可投资金融资产实现约20%的年化增长,预计2021年将达220万亿元,产生一个110万亿元的高净值财富管理市场,增量市场巨大。

同时,高净值客户财富管理需求日渐成熟,不再满足于装修豪华的网点和热情礼貌的招待,而是寻求专业的投资与资产配置建议、全品类资产的定制能力以及服务的便捷性。

庞大的市场增量以及客户行为的变化,不仅促使传统财富管理平台转型,还催生了像慢钱这样的互联网财富管理平台的诞生。

传统财富管理的做法是,金融机构和其他相关机构受客户委托,通过向客户提供财务规划、投资管理、投资咨询、保险等一系列的金融服务,但是这种线下的财富管理通常有难以避免的缺陷。范里浪认为缺陷有三:

1、模式繁重。传统的三方都是纯线下的模式,通过在全国各地设立服务网点来覆盖客户,触达的范围有限。

2、效率低。无法精准获客,以传统的电销为主,开发客户的周期长,成本高昂。

3、分利不均。传统三方与理财师存在竞争关系,对佣金的分配问题导致理财师流动性大。

而互联网帮助财富管理解决信息不对称的问题、从而提高效率、最终实现节约成本的目的。

以慢钱为例,将市场上全品类的金融产品,如信托、资管、私募证券等放到线上“有单”APP里,标明差价,打破信息不对称的局面;其次,把理财师从传统金融机构解放出来,在传统机构,理财师的成交周期至少需要一个月。而借助互联网技术提升效率、优化流程后,成交的时间从一个月缩短到10天左右。

“理财师是财富管理行业的核心”

在范里浪看来: 未来很多专业都会走向共享,就如理财师走向独立的理财师,无须绑定在某一个平台。这意味着,很多人将为自己工作,而无须效劳于某一特定的机构。这听上去让人有些兴奋。

在财富管理这个行业,其核心资源掌握在理财师手里,这个一直被视为高收入的职业群体,也面对着这样的问题:

目前,理财行业的收益来源主要是产品销售佣金,理财师和其所在的理财机构必然会有利益冲突,理财机构为了确保成本覆盖和利润,必然攫取了大部分利益,而理财师普遍无咨询费收入,佣金收益非常有限。

互联网平台起家的金斧子从最开始的“干掉理财师”、企图去中介化,到“视理财师为初恋”,也体现了理财师对这个行业的作用。金斧子CEO张开兴曾在采访中表示:“金斧子当前最缺的就是理财师。”

而慢钱从成立之初,就以理财师为切入口。

高佣金,往往是很多机构吸引理财师的手段之一。在这一点上,慢钱利用互联网手段打破佣金中的信息不对称,不赚佣金差价,引导理财师在除佣金以外的方面,如客户服务质量和专业知识水平进行市场化的竞争,提升行业水平,聚拢高质量的理财师,现平台已在全国签约多位“金牌合伙人”,均是从事财富管理行业5年以上,累计配置资产规模超过5亿人民币的业内佼佼者。目前,慢钱旗下“有单”APP上注册的理财师已超过10万。

资产荒其实是一个伪命题

“资产荒”是近期市场议论较多的一个话题,背后掺杂着实体经济不振、人民币持续贬值等原因。其主流观点是:在国内金融体系中,有大量资金找不到合适的投资品。

关于资产荒的问题,范里浪向亿欧网表达了自己的看法。在他看来“资产荒是一个伪命题,资产并不’荒’,而是很多投资人不知道资产“荒”在哪儿。“

资产荒的本质问题是投资人的预期问题,实际回报相对预期回报的快速下降,且风险不断提升。在经济L型运行的背景下,投资人要求无风险、低风险,但却同时具备超高收益的资产,这是非常困难的。实际上,要解决资产荒的问题,是投资人长期教育的问题,这也是跟慢钱一直向外界传达的“大财需慢理”的理念相匹配。投资理财归根结底还是要回归到安全,在整个监管全面从严的背景下,应引导投资人选择中等收益中低风险的稳健优质产品为主。在市场上,这样的资产其实并不“荒”。

后记:

随着监管整顿的加强,大量经营不合规、缺乏有效风控手段的公司会被市场淘汰,新兴的互联网财富管理行业必将迎来一轮大洗牌。然而这在范里浪看来“非常好”,财富管理行业走向”良币驱逐劣币”,这对于合规平台而言是巨大的机遇。

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