张丽
认证作者 浦发银行香港分行

1

文章/篇

2928

阅读/次

拜访信息

为了给您提供更快更好的服务,在获取作者联系方式前,想对您有个简单了解. 邀请您填写如下信息

提交成功

非常感谢您的配合,我们的作者会尽快通过您的微信,
请耐心等待~

微信号

15701235851

张丽:智能化、场景化和全球化是财富管理的三大趋势

张丽
2020-10-13 · 14:27
[ 亿欧导读 ] 浦发的金融创新尝试
金融空寂,浦发银行香港分行

作者:张丽,图片来自“特定授权”

开放银行作为一种创新的商业模式和商业理念,近年来席卷全球,以数字化、场景化的方式提供无处不在、无所不能的银行服务,改变银行提供产品和服务的渠道和方式。正如Brett King在其《Bank 4.0》一书中提到,未来的银行是开放的,银行4.0将是“Banking everywhere, never at a bank”。

作为中资银行,浦发在开放银行的探索走在全国最前,在2018年7月,浦发银行在北京正式推出业内首个API Bank无界开放银行,志在通过API架构驱动,将场景金融融入互联网生态,围绕客户需求和体验,形成即想即用的跨界服务,塑造全新银行业务模式,可以简括为开放银行1.0,在此基础上,浦发近日在2020 INCLUSION·外滩大会上率先发布开放银行2.0版,并定义为「全景银行」

我对开放银行下的财富管理观察与思考如下:

银行作为金融业的支柱,在财富管理业务方面,获取客户信任有绝对优势,然而,随着证券、基金和新兴金融机构、金融科技公司的外部竞争和资管新规、理财新规等政策带来的影响,银行财富管理业务受到前所未有的冲击。另一方面,中国银行存款余额和表外理财手续费收入增长率普遍下行,上市全国股份制银行和农商行的表外理财出现负增长,这都表明中国的银行财富管理面临增长压力。

财富管理面临的增长压力应该如何破局,这应该是一众从业者重点关注的话题,我相信科技力量能破局,如何聚焦落地,开放银行正是最优解。

毫无疑问,银行正从传统银行向开放银行2.0迈进,开放银行作为一种创新的商业模式和商业理念正被主流所推崇,其表现形式是通过技术方式把银行服务嵌入该行之外的第三方平台,用户通过第三方平台能够实现无缝使用银行产品和服务,扩大银行和第三方平台的服务范围,同时用户体验得到优化。

浦发_01.png.png

继续延伸,那么开放银行如何赋能银行财富管理,我得出三方面的观察:

首先,开放银行为银行财富管理带来多元化场景。过去银行财富管理仅使用自有场景时,在流量、获客方面存在难题,开放银行正通过促进多元场景解决银行困难,一方面激活存量客户,提高客户活跃度和用户粘性,最大化挖掘存量客户价值,另一方面吸引增量客户,增加获客渠道,吸引年轻客户。

其次,开放银行正重塑银行财富管理边界。时间上,与网上银行、手机银行等其他电子渠道一样,开放银行通过互联网打破时间界限,用户可以随时购买银行财富管理产品;空间上,开放银行带来多元场景财富管理提供更多服务渠道,实现服务在空间上的延伸;用户群上,开放银行能够降低银行运营成本,使得银行能够以更高的效率服务长尾客户。

最后,开放银行能够促进财富管理生态圈的形成。随着财富管理机构合作加强和财富管理产品第三方推荐平台的出现,财富管理生态圈逐渐形成,财富管理生态圈能够聚合更加多元、全面、综合的财富管理产品,在向用户输出财富产品的同时,还能够提供综合的资产配置服务,用户体验得到极大的提升。

而这些优势都是传统银行用以往财富管理服务中所不能实现的,正是开放银行理念,才财富管理重新焕发生机。

浦发_02.png.png

所以,我对银行财富管理发展趋势做出三大预判。

场景化。一方面,对于银行财富管理而言,提供的存款、理财是用户资产增值的需求品,将与其他财富管理机构提供的财富管理产品一起,形成特定的场景管理业务场景,使得用户能够通过统一平台获得综合的财富管理服务,另一方面,拥有高用户活跃度的生活场景也在逐渐引入财富管理等金融产品。无论是财富管理业务场景还是金融化的生活场景,都以数字化方式作为其主要的展现形式。

智能化。银行财富管理借助人工智能、大数据、云计算、区块链、互联网、生物识别等科技力量,从产品设计、渠道管理、产品匹配、客户管理、风险控制等方面出发,为客户提供远程服务、精准营销、智能投顾、产品定制、智能风控等智能化服务。开放银行不仅从多个远程场景获取和管理客户,并能够从多个维度了解客户的投资潜在需求,财务实力、风险偏好、风险承受能力等特征,对客户进行360度精准画像,从而实现精准营销和针对特定客户的产品定制,并通过智能投顾实现资产配置自动化。

全球化。随着经济全球化的逐步深入和中国在金融领域的开放程度加深,中国金融市场与国际金融市场联系日益密切,国内银行将直面全球金融竞争,对其财富管理产品设计和经营能力提出更高要求。从用户角度看,经济和金融全球化提高了跨境资产配置要求。跨境资产配置既为银行拓展多元化财富管理产品带来机遇,也为以境内业务为主的银行财富管理带来了业务变革的挑战。

依循总行的总体科技规划,浦发香港分行也在勇敢地探索数字化之路的最后一公里,参照浦发银行行长潘卫东对未来银行的商业模式理解“BaaS(Bank as a Service)银行即服务”,我们设定了分行的IT战略规划,围绕“数字化中台战略”,更快响应及应对市场变化。在组织架构上,向更加开放、敏捷的互联网式组织架构调整,吸引更多互联网科技人才,并达致和业务深度融合。从地方特色而言,利用身处大湾区,毗邻深圳(中国科技硅谷)的优势,科技赋能业务,亮出属于香港浦发的品牌价值。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

各工作岗位将被AI取代的概率

选择岗位,查看结果

制图员和摄影师

87.9%

打赏支持

5
5
10
20
50
80
100
其它金额
任意赏:
广告

参与评论

最新文章

1、 若贵平台是网站或者APP,在进行单篇原创文章转载时,需在文章标题或者导语下方,注明文章来源以及作者名称;若寻求5篇及以上的长期内容合作,需与亿欧公司内容运营部门取得联系,并签订转载合作协议。

【若贵司平台转载亿欧公司原创文章已经超过5篇,请及时与我们联系补签转载合作协议,计算时间以2019年2月10日之后为准】

2、 若贵平台是微信公众号,在进行单篇原创文章转载时,请联系亿欧公司内容运营人员进行单篇文章的白名单开通,同样需要注明文章来源及作者名称;若寻求2篇及以上的长期内容合作,需与亿欧公司内容运营部门取得联系,并签订转载合作协议。可将公司全称(简称)、公司网址、微信公众号、微信或者电话等信息发送至hezuo@iyiou.com,会有工作人员与您取得联系。

关闭

快来扫描二维码,参与话题讨论吧!

快捷登录 密码登录
获取验证码

新用户登录后自动创建账号

登录表示你已阅读并同意《亿欧用户协议》

快捷登录 密码登录

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

关联已有账户

新用户或忘记密码请选择,快捷绑定

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

快速注册

获取验证码

创建关联新账户

发送验证码

找回密码

获取验证码
账号为用户名 / 邮箱的用户 选择人工找回

未完成注册的用户需设置密码

如果你遇到下面的问题

我在注册/找回密码的过程中无法收到手机短信消

我先前用E-mail注册过亿欧网但是现在没有办法通过它登录,我想找回账号

其他问题导致我无法成功的登录/注册

请发送邮箱到service@iyiou.com,说明自己在登录过程中遇到的问题,工作人员将会第一时间为您提供帮助

账号密码登录

乐乐呵呵@微信昵称

该亿欧账号尚未关联亿欧网账户

关联已有账户

曾经使用手机注册过亿欧网账户的用户

创建并关联新账户

曾用微信登录亿欧网但没有用手机注册过亿欧的用户

没有注册过亿欧网的新用户

先前使用邮箱注册亿欧网的老用户,请点击这里进入特别通道
意见反馈
意见反馈
亿欧公众号 亿欧公众号
小程序-亿欧plus 小程序-亿欧plus
返回顶部