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巴西Fintech明星企业速览,互联网支付领跑丨全球金融科技脉搏系列

佳琪
2019-10-14 · 11:21
[ 亿欧导读 ] 巴西,南美洲第一大国,足球、桑巴与探戈的故乡。在这个热情国度,金融科技正冉冉升起。
巴西,巴西,金融科技,支付,借贷,数字银行,保险

作者:佳琪,图片来自“亿欧图库”

近年来,越来越多的国外科技巨头公司开始投资拉美金融科技企业,带动拉美地区金融科技产业蓬勃发展。来自美洲开发银行和Finnovista联合发布的数据显示,截至2018年,拉美总共有1166家Fintech创业公司,比上年增长66%。Fintech公司占全年所有融资项目数的25%,为占比最大的行业。

据Finnovista统计信息,2017年8月前,墨西哥为拉美地区最大的金融科技国家,拥有238家创业公司,而巴西则以219家创业公司位居第二;2018年6月后,在金融科技领域,巴西凭借377家创企重登拉美地区最大的生态系统,创业公司新增量158家,年均增长48%。

在巴西的金融科技版图中,互联网支付、商业借贷、个人借贷、保险、数字银行等领域蓬勃发展。以下是亿欧金融整理的各生态领域典型金融科技企业:

巴西金融科技.jpg

互联网支付

据Finnovista数据,从企业存量上看,巴西支付行业金融科技企业数量远超其他细分领域。但从发展增速上看,该行业发展逐渐成熟,发展速度显著减弱,增速不及其他高速发展的数字银行、交易市场、保险科技、借贷等领域。在互联网支付领域,市场份额排名前三的企业分别为PagSeguro、MercadoPago、StoneCo,且均已上市。其中,MercadoPago是上市企业MercadoLibre旗下公司。

PagSeguro Digital——PagSeguro Digital于2016年由母公司UOL创立,定位是在线支付平台,为UOL电子商务提供必要的数字支付基础设施。作为一家金融技术解决方案供应商,PagSeguro Digital主要针对微型商户、小型企业以及中型企业。

目前,PagSeguro Digital业务模式主要为以下几类:1、数字支付解决方案;2、二维码支付以及手机支付;3、免费数字账户;4、向客户发行预付卡用于支出或提取账户余额;5、支付相关设备等。

2018年1月,PagSeguro Digital上市并募集资金26亿美元。据近期公布的2019年中报,PagSeguro Digital营业收入26.41亿巴西雷亚尔(约合人民币44.71亿),同比增长36.86%;归属普通股东的净利润为6.32亿巴西雷亚尔(约合人民币10.57亿),同比增长68.21%。

MercadoPago——MercadoPago为MercadoLibre旗下一家在线支付解决方案商。MercadoLibre成立于1999年,为拉美地区网上交易与支付平台,提供电子商务交易、支付等业务。自2015年以来,MercadoLibre将平台开放给国际卖家,正式开展跨境电商业务。

据MercadoLibre2019年中报,MercadoPago成交额增长47%至65.2亿美元;成交量总计1.8亿笔,同比增长超两倍,且50%以上成交额(即1.2亿笔交易量)来自MercadoLibre生态体系以外。

StoneCo——StoneCo为一家金融技术解决方案商。目前主要提供三大类服务:一是基于自主开发的端到端的技术云平台提供线下收单服务;二是订阅和租赁智能收单POS机以及相关的业务管理解决方案,如对账解决方案和业务自动化解决方案;三是为企业提供基于应收和预付账款的营运资金解决方案。

StoneCo总部位于巴西圣保罗,2018年10月,StoneCo登陆美国纳斯达克,蚂蚁金服、伯克希尔·哈撒韦均为其股东。2016年,StoneCo收购了互联网支付市场排名第四的Elavon公司。近期公布的2019年中报显示,StoneCo营业收入为11.22亿巴西雷亚尔(约合人民币18.76亿),同比上涨76.49%;归属于普通股东净利润为3.49亿巴西雷亚尔(约合人民币6.17亿),同比增长310.56%。

数字银行

近年来,巴西数字银行业务增长强劲,远超其他细分领域。据Finnovista统计,目前,巴西有16家提供数字银行服务的金融科技初创公司。在数字银行领域,NuBank以及Banco Original表现可圈可点。

Nubank——Nubank成立于2013年,是一家虚拟信用卡及数字支付商户服务商,专注于拉美地区超1亿未开户或开户不足的人群,为巴西最大的金融科技企业。2018年,Nubank推出支票账户业务。

Nubank总部位于巴西圣保罗,并在墨西哥开设了第二总部。目前,该公司主要投资者为红杉资本、Kaszek Venture、QED、Tiger Global、Founders Fund以及DST等。2019年7月, Nubank的F轮融资由腾讯及高盛领投,筹集资金4亿美元,估值达到100亿美元。

Banco Original——Banco Original成立于2016年,总部位于巴西圣保罗,为巴西首家提供100%数字支票账户的银行。2019年1月,Banco Original推出面部识别交易认证,结合算法与图像扫描技术进行交易授权,代替传统银行需亲自前往分行签署文件或转账授权的业务流程。目前,Banco Original是巴西唯一一家拥有此类技术授权运营的公司。

互联网贷款

拉美人有良好的消费理念及对品质的追求,消费后分期在拉美地区是十分普遍的做法。2018年4月,巴西国家货币委员会(CMN)正式开放互联网贷款牌照,正式允许金融科技企业获得该牌照,而不需要将银行作为中介。在该政策的指引下,金融科技企业有两种形式可进行选择:成为直接信用平台(SCD)或成为个人借贷平台(SEP)。在担保贷款细分领域下,Creditas为领头羊。

Creditas——Creditas公司成立于2012年,为一家互联网贷款服务提供商,专注于担保贷款,旨在通过数据和数据支持,解决巴西本土高借贷成本的问题。该公司主要通过大数据、人工智能等方式为客户提供担保贷款发放和处理业务,贷款申请人可以选择用私有住宅或者机动车辆作为贷款抵押物。该金融科技公司于2018年5月向中央银行申请成为金融机构。

2019年7月,Creditas获融资2.5亿美元。该次投资由日本软银集团领投,Vostok Emerging Finance(VEF)跟投。同年8月,Creditas全资收购了Creditoo, 一家通过技术将贷款抵押与工资绑定的创业公司,以拓宽业务。

互联网保险

近年来,巴西保险科技增长迅猛,为拉美最大的保险科技市场。保险科技旨在帮助大公司提高效率。在该领域内,62%的巴西初创公司的主要目标是帮助保险公司提高效率,促进保险公司业务发展;有57%的公司主要使命为实现保险行业的去官僚化。

SUSEP(Superintendence of Private Insurance,私人保险监管局)是巴西唯一一家管制保险行业的机构。截止2018年12月,巴西已有55家保险科技初创企业,其中Bidu和Youse在该领域表现突出,两者都是在线保险销售平台。

Bidu——Bidu是巴西首个提供保险智能搜索、购买、线下专家咨询等服务的互联网在线平台,产品包括旅行、汽车、家庭、电子、宠物以及人身意外伤害保险。Bidu的商业模式旨在通过将在线支付、实时聊天、电话和电子邮件等整合到客户生活中,以提高保险销售转化率。

Bidu整合了保险公司和金融服务的系统,能够提供实时合同和价格,用数字化营销促进转化率,简化各类保险的购买流程。自2011年成立以来,Bidu已成为巴西保险B2C领域杰出公司,每年产生超过40万份保险报价。

Youse——Youse为巴西首个InsurTech品牌,属于Group Caixa Seguradora旗下。目前,Youse提供定制化保险服务,并进行在线报价,产品包括汽车保险、房屋保险、人寿保险等。该公司可通过与传统公司合作,将保险产品推向各细分市场,如:Uber、Nubank和Netflix。目前,该公司已在巴西利亚和圣保罗建立办事处。

总的来看,巴西互联网支付领域企业数量最多,发展成熟度最高;数字银行、互联网保险、互联网贷款等细分领域企业数量相对较少,但发展迅速,潜力巨大。展望未来,作为拉美金融科技中心的巴西,旨在通过金融创新以及业务版图扩张,实现其金融科技产业的快速发展。

巴西,南美洲第一大国,足球、桑巴与探戈的故乡。在这个热情国度,金融科技正冉冉升起。

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与此同时,亿欧将发布行业内首份中英文版《2019全球金融科技发展研究报告》,揭秘全球金融科技发展新趋势。

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编辑:隗樊

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