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“瘦身”+“增肌”,巨轮德银,驶向何方?

秋叶
2019-10-11 · 20:35
[ 亿欧导读 ] 德银,这艘载有九万余人的巨轮开始猛打方向盘,它将驶向何处,掌舵人的远见卓识、海浪的汹涌程度、气候的变化都会对这艘巨轮航行的轨迹产生影响。
德意志银行,银行的数字化,银行裁员,银行创新,战略转型

作者:秋叶,图片来自“123RF”

一、德国-今非昔比

欧洲大陆,群雄竞逐,德英法呈“三足鼎立“之势,扛起了欧洲经济的半壁江山。而德国作为老牌工业制造强国,尤以汽车和精密机床为首的高端制造业,享誉全球,提出的工业4.0战略更是引起各国仿效。 

可是,最近德国的日子并不好过,经济数据继续“报忧”,工厂订单8月份同比下跌了6.7%。VP Bank Group经济学家Thomas Gitzel说道:“德国经济正处于衰退之中。”内需不足,欧美贸易摩擦,加之英国脱欧的影响,已经伤害到德国的劳动力市场。荷兰国际集团首席欧元区分析师Peter Vanden Houte指出:“只要全球贸易停滞不前,德国工业乃至整个德国经济几乎会失去活力。”未来德国经济能否回暖,还要看国内的预算刺激是否有效,以及国外经济环境是否向好发展。

而德意志银行,作为德国经济的引擎,拥有近150年的历史,是德国最大的银行,也是世界上最主要的金融机构之一,它对于德国乃至全球经济的重要性,不言而喻。该银行,参与了全球诸多重大融资项目,其中包括中国银行、中石油、中国国际信托等大型中资企业的融资过程。当然,德国境内外经济环境的风吹草动,也会影响德银跳动的脉搏,就像现在的德银。

2、德银-如蹈水火

近一年,德银股价长期徘徊在10美元/股以下,截止发稿,德银股价为6.94美元/股,仅为股价最高时的4.5%,当前总市值为143亿美元,不及北京银行(约为162亿美元)与华夏银行(约为162亿美元)的市值。

但德银的实力依旧不容置疑,难以撼动。2019年世界500强位列第239位,2018年总资产约1.22万亿美元,衍生品总头寸虽降至43万亿美元,仍占到全球衍生品交易总和的8%,相当于当年德国GDP的12倍,欧盟GDP的2.2倍。

就这样一家实力强悍的全球顶级金融机构,在面对国内外经济持续下行,风险复杂多变的情况下,也不能独善其身。

亿欧金融10月8日讯,据彭博社消息,知情人士透露,德银计划裁员1.8万人,约一半在德国进行。德银希望通过裁员的方式,削减其零售银行的规模,从而降低成本。德银CEO Christian Sewing 于7月初就宣布了该行近期史上最彻底的重组,裁员是该计划的关键部分。尽管德银尚未详细说明其零售银行的裁员幅度(按收入划分,这是德银最大的部门),但人们越来越清晰地意识到,裁员规模或将很大。

德银表示,因为由于内部工作流程的自动化与自身的数字化转型,使得大多数裁员集中在负责风险控制的中台,以及负责业务和交易的处理和支持的后台中后台,而不是面向客户的前台员工。裁员最终的实施,还需要得到德国联邦金融监管局的最终批准。

3、行动-刻不容缓

左手裁员,右手建立新技术部门,德银或许想通过数据分析和金融创新,来弥补零售业务缩减所带来的损失。据路透社报道,新技术部门将由Bernd Leukert领导,此人为思爱普(SAP)前全球服务和支持业务负责人。新技术部门也被赋予了创造新的增长价值,控制成本的使命。

“这是德意志银行几十年来最重大的一次战略转型。要释放德银真正的潜力,我们正在推进必要调整,包括对商业模式、成本、资本及管理团队的调整”,Christian Sewing说到,“我们将聚焦客户需求,重回德银成为全球领先银行的立业之本。未来我们将继续加强全球业务布局,助力企业成长,根据客户实际需求,为德国、欧洲和遍布全球的个人及机构客户提供最优质的金融方案和建议。”

2019年5月,德银董事会于2019年5月成立了新技术委员会,并计划在2022年之前投入130亿欧元(约合142亿美元)用于技术开发。

4、转型-不谋而合

国际大行德银迫于压力,拿出壮士断腕的勇气,大刀阔斧地进行战略转型,试图让自己变得更轻巧和高效。

然而,德银并不“孤单”,全球还有很多“患难兄弟”,“我太难了”是大家共同的呼声。

德国商业银行计划裁员4,300人,并关闭200家分支机构。

法国兴业银行将裁减1600名全职工人,总部位于西班牙的桑坦德集团将裁员3700人,占其劳动力的10%。

总部位于英国汇丰银行计划削减10,000个工作岗位,约占其全部员工的4%。

英国巴克莱银行在今年二季度已经裁员3000人,该行首席执行官Jes Staley正在全球削减成本以挽救市场部门疲弱的盈利势头。

美国花旗银行准备在其收入下滑的交易部门裁减百名员工,接近该部门人数的10%。

表面上,国际大行通过裁员来削减成本,实际上,大家都在悄然进行着战略转型,国内银行业更是一片热火朝天。转型不可逆转,势在必行。

高盛发表报告指出,汇丰控股或会重组美国及欧洲非实体分隔业务,相信此举可改善集团收入。

花旗银行与英国金融科技公司Kantox合作提供外汇解决方案,印证了银行与金融科技公司之间全球合作的趋势,为银行带来新的契机。

招行行长田惠宇表示,随着中国银行业进入以新商业模式取胜的3.0阶段,全面开启数字化转型。招商银行强调2019下半年将紧紧围绕客户和科技两大关键点,深化战略转型,推动新的经营模式形成。

综上可以看出,无论在国内还是国外,传统银行业的转型升级都已经或正在进行。像德银这样的国际金融巨头,虽在“内忧外患”的形势下显得风雨飘摇,但其自身果断地进行战略转型,削减零售业务,押注技术创新部门。在波涛汹涌的大海中,德银已经在试图改变自身的航向,未来驶向何处?

因为专注,所以走向专业。

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编辑:刘欢

本文来源于亿欧,原创文章,作者:秋叶。转载或合作请点击转载说明,违规转载法律必究。

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